Wise (auparavant appelé Transferwise) est aujourd’hui une plateforme incontournable pour les transferts de fonds internationaux. C’est une plateforme qui propose plusieurs fonctionnalités simples à prendre en main. Considéré à la base comme un service international de transfert d’argent, Wise peut également être utilisé comme un compte bancaire pour stocker plus de 50 devises. Mais est-ce une plateforme fiable pour l’envoi d’argent en ligne ? Réponse dans cet article qui vous donne un avis Wise.

Wise, le nouveau nom de Transferwise !

La plateforme de transfert d’argent en ligne Wise était connue sous le nom de Transfertwise jusqu’en mars 2021. Ce changement de nom avait pour but de renforcer l’attractivité de l’entreprise tout en prenant en compte toutes les gammes de services offerts. 

Ce rebranding intervient également dans un contexte où l’entreprise a réussi à se positionner comme une marque incontournable dans le domaine du transfert d’argent international. Avec l’apparition de nouveaux services  (la possibilité d’obtenir des coordonnées bancaires utilisant d’autres devises étrangères, la carte de paiement multidevise, etc.), le changement de nom de l’institution financière était indispensable. 

Toutefois, c’est seulement le nom qui change, car le service reste le même. Les utilisateurs pourront utiliser le service comme auparavant, tout en conservant les mêmes identifiants et mots de passe. La nouvelle plateforme Wise utilise un site internet entièrement sécurisé avec le protocole HTTPS, et applique une totale transparence dans sa tarification. 

Avis Wise (transferwise) : Fonctionnement de la plateforme

Wise est une plateforme d’envoi et de réception de fonds internationaux offrant un taux de change très proche de celui appliqué sur le marché. Il fonctionne sur un principe très simple : vous transférez de l’argent depuis votre compte bancaire vers votre compte Wise, puis vous effectuez un transfert vers un compte de réception à l’étranger. 

Pour mieux répondre à vos besoins de transfert d’argent, l’institution financière propose trois formules. 

  1. Pour les sommes importantes, vous pouvez choisir la formule transfert facile. Il s’agit d’une formule qui nécessite un virement bancaire, et ne constitue pas la méthode la plus rapide. Pour une somme de 2000€, les frais sont de 12.20€. 
  2. Si vous souhaitez effectuer un transfert prenant en compte le moins de frais possible, vous pouvez opter pour la formule transfert à faible coût. Celle-ci vous permet, par exemple, d’effectuer un virement de 2000 € pour un coût de 9.81€. 
  3. Si vous souhaitez par contre effectuer un virement le plus rapidement possible, le mieux serait d’opter pour la formule transfert rapide. Celle-ci fonctionne via Apple Pay, Android Pay ou via votre carte de crédit/débit. 

 

Les différentes méthodes de paiement de Wise sont aujourd’hui adaptées aux personnes qui reçoivent ou effectuent régulièrement des virements entre un compte en euro, et un autre compte situé en dehors de la zone euro. Par exemple, une entreprise française travaillant à l’international, notamment dans l’achat de matières premières ou qui fait fabriquer ses produits dans un pays tiers, peut avoir besoin des services de Wise. En effet, une entreprise ayant des activités à l’international est systématiquement confrontée à plusieurs frais bancaires, ceux-ci entraînant des pertes conséquentes de revenus. 

Le système de transfert Wise convient également aux travailleurs indépendants ayant une clientèle internationale : programmeurs, webdesigners, rédacteurs de contenu, etc. Ces entrepreneurs qui reçoivent souvent beaucoup moins que ce qu’ils sont susceptibles de gagner à cause des frais liés à leurs transactions. 

Les transactions internationales via Wise conviennent parfaitement aux expatriés souhaitant envoyer leur argent à leur famille située hors de la zone euro. En créant un compte local Wise, ils pourront ainsi supprimer les frais de transfert au niveau de leur pays d’accueil. 

Quels sont les avantages de Wise ?

Le service de transfert d’argent international Wise renferme de nombreux avantages :

  • Création rapide du compte Wise : il suffit de quelques secondes à l’utilisateur pour créer un compte en ligne depuis le site web ou l’application mobile. Par la suite, il pourra fournir ses pièces d’identification par voie électronique.
  • Des opérations d’envoi simples : c’est sans doute ce qui fait le succès de Wise chez les utilisateurs. Il suffit de renseigner via un formulaire en ligne le pays destinataire, les coordonnées bancaires du destinataire, et le montant à envoyer.
  • Possibilité de suivi de l’opération : l’utilisateur peut suivre l’évolution de sa transaction depuis son compte, et voir l’étape du transfert en temps réel. Une fois la somme reçue, l’utilisateur et le bénéficiaire sont prévenus via une notification de réception de fonds. 
  • Paiement rapide et sécurisé par virement bancaire : c’est un moyen simple d’effectuer un paiement en récupérant les coordonnées et la référence Wise. 
  • Paiement par carte de crédit ou débit : Il est possible d’utiliser des paiements sur Wise en utilisant les cartes de débit/crédit Visa ou MasterCard. 

Pour les utilisateurs souhaitant plus de liberté et de mobilité dans la gestion de leurs fonds, l’application avis Wise leur permet de : 

  • Gérer facilement les opérations : l’application rassemble toutes les opérations ( envoi, réception, suivi des transferts, etc.). 
  • Gérer facilement le compte : une visibilité claire des informations, et facilité dans la transmission des documents justificatifs, et des transferts en cours. 
  • Fonction de parrainage : les utilisateurs peuvent bénéficier de bonus, et d’autres avantages en invitant leurs amis et proches à s’inscrire sur Wise.

Avis Wise (transferwise) : Est-ce une plateforme de confiance ?

Wise est une plateforme de transfert d’argent qui compte chaque année plus de 72 milliards de dollars de transactions internationales. Elle est utilisée chaque année par plus de 10 millions de clients qui lui font confiance. Avis Wise est une institution financière approuvée par toutes les autorités de régulations, notamment le HMRC ( Her Majesty’s Revenue and Customs) du Royaume-Uni ou encore  la FCA (Financiel Conduct Authority). 

L’institution est également reconnue dans tous les autres pays dans lesquels elle exerce. Par exemple, en Wise Ltd Australie est reconnue par l’Autralian Securities & Investments Commission (ASIC). Aux États-Unis, Avis Wise est non seulement autorisée par la Financial Intelligence Unit (AUSTRAC), mais aussi identifiée comme société de transfert de fonds dans plusieurs États américains. Autrement dit, l’institution est supervisée par l’ensemble des autorités de régulations des États dans lesquels elle opère. 

Afin de garantir la fiabilité des transactions en ligne, Wise propose un niveau de sécurité institutionnel  et n’hésite pas à prendre des mesures préventives, notamment l’identification à double facteur ou encore des procédures de vérification. D’ailleurs, la FCA oblige Wise à détenir l’argent des clients dans des comptes séparés de ses comptes. Cette pratique permet de garantir les fonds des clients au cas où l’entreprise rencontre des difficultés financières. 

Aujourd’hui, Wise compte plus de 1300 employés avec plus de 60 nationalités réparties dans ses 14 bureaux partout dans le monde. Ces employés sont globalement très satisfaits du fonctionnement de l’institution financière, et la considèrent comme une entreprise réalisant un travail impressionnant. 

L’institution financière a d’ailleurs réussi à lever 396 millions de dollars de fonds sur les marchés avec des contributeurs de renom comme Virgin Group, Branson Andreesen Horowitz ou encore Max Levchin de PayPal. Pour l’année 2016, Wise a affiché un taux de croissance de 150% pour 67 millions de livres de revenus en 2017, et un bénéfice opérationnel de plus de 2 millions de livres. Ces chiffres démontrent que Wise est une institution financière de confiance, car elle offre toutes les garanties nécessaires pour la sécurité des transactions internationales.

Qualité de service et transparence chez Wise

Wise est une institution de transfert d’argent à l’international qui se distingue par la qualité de son service. Grâce à une interface facile à prendre en main et aux nombreux conseils utiles disponibles sur la plateforme, il est facile d’ouvrir un compte sur Wise. De plus, le traitement des transferts, ainsi que la prise de contact avec le service client sont très simples. Par contre, les options de réceptions plutôt limitées.

À la fois rapides, faciles à prendre en main et simples à utiliser, le site web et l’application mobile de Wise sont très séduisants. Le site web est accessible et facile à comprendre, car il n’utilise pas de jargon spécifique. 

Aujourd’hui, Wise et l’une des institutions de transfert d’agent à l’international les moins chers du marché. En effet, l’entreprise ne facture qu’un petit pourcentage de la somme transférée, et la tarification est fixe pour certaines routes de transferts. À noter que les frais appliqués par Wise dépendent toujours de la destination et de la devise utilisée. Si l’on sait que certaines devises ont des frais variables, cela peut avoir un impact sur la tarification globale. Quoi qu’il en soit, avis Wise applique une transparence totale à son système de tarification. 

Pour les taux de change , Wise utilise le taux de change moyen réel au moment où l’argent est transféré d’un compte à un autre. Il s’agit alors d’un taux de change ajusté, et qui prend en compte les réalités économiques du moment. 

Pour plus d’efficacité et de justice dans l’application des taux de change, Wise bloque tous les taux de change pendant une période de 24h pour la plupart des pays. Ce délai peut aller jusqu’à 72h pour certains pays comme le Brésil. L’objectif, c’est de protéger les utilisateurs contre les fluctuations du taux de change (la fonctionnalité du taux garanti). C’est surtout un moyen efficace pour s’assurer que le destinataire de l’argent recevra un montant précis. Il faudra toutefois veiller à effectuer l’envoi durant une période bien précise. Au-delà, le taux de change peut varier, impactant ainsi le montant reçu. Concernant les transferts sur le réseau international Swift, il faut noter que la majorité des banques exigent des frais de réception. N’hésitez pas alors à vérifier les frais facturés auprès de la banque de destination. Les devises SWIFT Wise sont :

  • Le dollar américain (USD) : pour un transfert à l’extérieur des USA.
  • Le Rand sud-africain (ZAR)
  • Le Yen japonais (JPY). 

 

Wise, un compte sans frontières dans plusieurs devises !

Wise vous offre un compte multidevise qui vous permet d’envoyer, et de recevoir de l’argent en devises étrangères ou de les convertir en euros. Lors de l’ouverture d’un compte Wise, vous bénéficiez automatiquement de ces éléments :

  • Un IBAN Français pour effectuer des virements,
  • Une carte virtuelle MasterCard gratuite,
  • Une carte MasterCard Physique au prix de 7 € (les frais d’émission et d’expédition),
  • Une autorisation de virement pouvant aller jusqu’à 1,2 million d’euros.

 

Le compte Wise est un compte sans frontières qui vous permet d’envoyer et de recevoir des paiements en euro et dans plus de 50 devises. Ceci est particulièrement utile pour les particuliers ou entrepreneurs ayant une clientèle étrangère et souhaitant effectuer des transactions en toute sécurité. En effet, ils n’auront pas à supporter les taux de change, ni les frais supplémentaires imposés par la banque. Un compte sans frontière sur Wise est disponible à la fois en version Pro (pour les entreprises) et individuelle (pour les individus). L’autre avantage de avis Wise, c’est qu’il offre la possibilité d’effectuer de gros virements (jusqu’à 1,2 million d’euros par virement). Il suffit d’approvisionner le compte, et effectuer le virement en quelques clics. Pour les adeptes des banques, cela change vraiment la donne, car certaines n’hésitent pas à appliquer un plafond de virement ( qui n’excède pas les 5000€). 

En plus de la sécurité des transferts, le compte Wise offre plus de liberté aux utilisateurs en levant les restrictions des banques traditionnelles. 

Que dire sur la carte bancaire de Wise ?

La carte MasterCard de Wise fonctionne un peu comme une carte de débit classique. Elle a toutefois l’avantage d’être liée à un compte de plusieurs devises. Ce qui en fait une carte idéale si vous souhaitez voyager, et payer dans des magasins en utilisant la devise locale. La seule exigence, c’est que l’argent soit disponible sur votre compte, et que la devise locale soit présente dans une balance. Effectuer un paiement avec votre compte Wise vous permet ainsi d’éviter les frais de conversion qui sont normalement payés lorsque vous utilisez votre carte bancaire depuis l’étranger. 

Si la carte bancaire ne prend pas en compte la devise pour laquelle vous souhaitez l’utiliser, Wise va se charger de convertir automatiquement la devise tout en maintenant les frais de change courants. Pour les utilisateurs, le fait que les paiements en ligne via la carte bancaire soient possibles via Apple Pay et Google Pay est une garantie de la fiabilité de la plateforme Wise. De plus, la carte bancaire est disponible dès l’ouverture du compte au prix de 7€. Ce tarif prend en compte les frais d’émission, et d’expédition de la carte. 

Avis Wise est-il fiable pour les entreprises ?

Wise est aujourd’hui une solution de transfert adaptée aux entreprises ayant une forte activité à l’international. Avec un plafond de virement de 1,2 million d’euros, c’est une solution simple et permettant d’effectuer des transactions sécurisées avec plus de 50 devises dans 70 pays. Wise est alors la plateforme idéale pour le commerce international en plus de ses tarifs très concurrentiels.

Parmi les services de Wise offerts aux entreprises, nous avons :

  • Des virements internationaux rapides dans plus de 70 pays,
  • Des réceptions de paiement gratuites,
  • Disponibilité d’une carte bancaire MasterCard. 

 

Avec le service pro de Wise, les entreprises bénéficient d’un service de paiement pratique à l’international, et qui prend en compte jusqu’à 50 devises. Elles bénéficient également de tarifs très attractifs, car le client réceptionne le transfert en tant que personne « locale ». 

Le seul inconvénient, c’est que le compte Wise est rattaché à une seule carte bancaire. Ce qui limite les possibilités de paiement de l’entreprise. En plus, la couverture géographique d’un compte Wise, est moins dense, car elle ne prend pas en compte certaines destinations. Cependant, Wise est en train d’étoffer progressivement son offre comme en témoigne la mise en place de l’automatisation du travail de l’API maison, ou encore le paiement de masse. 

Autre avantage pour les entreprises : les tarifs de transferts de Wise qui sont bien moins chers que d’autres plateformes comme PayPal. En résumé, l’envoi et la réception de transferts internationaux pour les entreprises sont très pratiques, et les tarifs figurent sans doute parmi les plus compétitifs du marché. 

Accessibilité du service du client en ligne

L’un des meilleurs critères d’évaluation de la qualité d’un service, quel qu’il soit, figure la facilité avec laquelle le service client est accessible. Le support de Wise est facilement joignable à partir du site web ou de l’application mobile. Les utilisateurs peuvent également joindre le service client par mail, téléphone ou via leur espace personnel en ligne. Pour être plus proche de ses utilisateurs, le service client de Wise est accessible sur les principaux réseaux sociaux, notamment Facebook et Twitter. Pour améliorer la disponibilité de ses supports, Wise dispose de 14 bureaux à travers le monde pour informer efficacement les utilisateurs. 

Une FAQ (Foire à Questions) assez exhaustive est par ailleurs disponible sur le site web de Wise, et aborde de nombreuses questions. Les utilisateurs pourront trouver des réponses à n’importe quel moment de la journée. Aujourd’hui, la réactivité du service client de Wise fait partie de ses principaux atouts. Cependant, le support par téléphone est disponible suivant une plage horaire bien définie : de 9h à 16h en France. 

L’un des meilleurs critères d’évaluation de la qualité d’un service, quel qu’il soit, figure la facilité avec laquelle le service client est accessible. Le support de Wise est facilement joignable à partir du site web ou de l’application mobile. Les utilisateurs peuvent également joindre le service client par mail, téléphone ou via leur espace personnel en ligne. Pour être plus proche de ses utilisateurs, le service client de Wise est accessible sur les principaux réseaux sociaux, notamment Facebook et Twitter. Pour améliorer la disponibilité de ses supports, Wise dispose de 14 bureaux à travers le monde pour informer efficacement les utilisateurs. 

Une FAQ (Foire à Questions) assez exhaustive est par ailleurs disponible sur le site web de Wise, et aborde de nombreuses questions. Les utilisateurs pourront trouver des réponses à n’importe quel moment de la journée. Aujourd’hui, la réactivité du service client de Wise fait partie de ses principaux atouts. Cependant, le support par téléphone est disponible suivant une plage horaire bien définie : de 9h à 16h en France. 

En conclusion, nous ne pouvons que déduire d’après cet article et les différents points traités, que Wise est une plateforme fiable pour l’envoi d’argent en ligne. Ce n’est pas tout, c’est également une solution efficace et pratique pour le transfert d’argent pour les particuliers et les entreprises aussi. Notre avis Wise est donc positif, et nous recommandons Wise.