Les meilleures banques en ligne pour votre auto-entreprise

Quand on décide de créer son auto-entreprise, il est obligatoire d’ouvrir un compte en banque qui sert exclusivement à gérer son business, dans un délai de 1 an maximum après la création de son auto-entreprise (en attendant, il est possible d’utiliser son compte bancaire personnel).

Ce compte permet d’effectuer toutes les transactions utiles lorsque l’on gère un e-commerce notamment, à savoir les encaissements et dépenses diverses liées au fonctionnement de votre site et à vos commandes.

Dans cet article, je partage avec vous ma liste des trois meilleures banques en ligne pour gérer vos e-business, avec des solutions parfaitement destinées aux professionnels.

banque-en-ligne

Monabanq.com

Monabanq est une banque qui s’adresse tout particulièrement aux auto-entrepreneurs, avec une offre complète qui leur est consacrée.

La grille tarifaire mensuelle est très avantageuse : 7 € si vous n’optez pas pour la carte bancaire, 8 € si vous optez pour une carte Visa Classic, et enfin 9 € pour obtenir la carte Visa Premier.

Avec cette formule, les professionnels peuvent ouvrir un compte courant pro, dont la gestion se fait directement en ligne, ou via l’application pour Smartphone ou Tablette.

 

Voici les principaux atouts de la solution Monabanq :

  • Les clients disposent d’un carnet de chèques et de bordereaux numériques. Cela permet d’enregistrer les chèques directement en ligne, et de les déposer ensuite dans une des agences du CIC.
  • Les retraits par carte sont gratuits et illimités dans toute la zone euro.
  • La solution fonctionne avec le Mini TPE iZettle.
  • Il est possible de faire cinq dépôts par année et en espèces sur votre compte auprès des agences du réseau CIC.
  • Un service de rappel SMS et Email est mis à la disposition des clients pour leur rappeler leurs échéances importantes (paiement des charges sociales par exemple).
  • En cas de perte ou de vol des moyens de paiement, il est possible de faire rapidement opposition, et de commander de nouvelles pièces.
  • Les clients disposent d’une facilité de caisse dès la création de leur compte, grâce au dépôt de départ de 150 €, qu’ils peuvent retirer quand ils le désirent.
  • La souscription est très simple et rapide, car tout se fait directement sur internet.
  • Les conseillers Monabanq sont toujours disponibles que ce soit par téléphone, par mail, sur le chat, ou même par courrier. La banque a également mis en place un service dédié aux personnes sourdes et malentendantes.
  • Enfin, le code de la carte bancaire est personnalisable, ce qui est un gros avantage pour beaucoup d’utilisateurs.

Le gros atout de Monabanq, est son affiliation au groupe Crédit-Mutuel CIC, ce qui permet à toutes les clientes et tous les clients, d’utiliser l’intégralité du réseau de guichets pour le dépôt de leurs chèques, ce qui évite par conséquent de devoir se déplacer en bureau de Poste.

Ce sont justement tous ces avantages qui ont permis à Monabanq de recevoir en 2018, le Prix du Meilleur Service Client dans la catégorie « Banque en ligne ». Cette distinction prouve clairement l’engagement de cette banque vis-à-vis de la satisfaction de leur clientèle professionnelle.

N26 et son compte business entreprise

La banque en ligne N26 propose également une solution complète et gratuite dédiée aux auto-entreprises.

Je recommande toujours cette banque pour les pros qui développent leurs business à l’international, et notamment ceux qui ont la nécessité de faire des achats réguliers en liaison avec leurs activités.

Les avantages avec N26 sont les suivants :

  • L’ouverture d’un compte courant (en 8 minutes chrono) avec la mise à disposition d’une carte MasterCard gratuite.
  • Les transactions sont réalisables dans toutes les valeurs, de façon gratuite et illimitée.
  • La gestion du compte se fait très simplement via l’appli mobile N26.
  • La banque offre une rémunération cash-back de 0.1 % pour chaque achat réalisé avec sa carte bleue.

Point à retenir : l’offre est intégralement gratuite pour les moins de 26 ans. Pour les plus de 26 ans, cela reste gratuit à condition de faire au minimum neuf achats par trimestre avec votre carte bancaire. Autrement, le service de N26 est facturé 2.90 € par mois, ce qui reste tout de même très peu cher.

Enfin, concernant les retraits en espèces, il est possible d’en faire cinq de façon gratuite, au-delà, à chaque passage en guichet, 2 € de commission vous seront prélevés.

Dépôt de chèque et de liquidités : pour l’instant avec N26 il n’est pas possible d’encaisser des chèques ou des espèces sur un compte professionnel. Seuls les virements entre comptes sont admis.

Boursorama Banque Pro

Depuis peu, la banque en ligne Boursorama a créé une solution bancaire dédiée aux auto-entrepreneurs, avec un abonnement de 9 € par mois.

Cela permet de créer un compte courant pro, dont la gestion est entièrement accessible sur le web, ou via leur appli mobile. La banque met également à disposition une carte Visa Premier gratuite, ainsi qu’un chéquier.

Voici, selon moi, les atouts principaux de Boursorama :

  • L’assurance Boursorama Protection Pro : prévue directement dans les contrats, elle permet de protéger l’intégralité des éléments liés à vos activités professionnelles.
  • Les virements, les prélèvements et les retraits d’espèces sont gratuits.
  • Les clients pros peuvent bénéficier s’ils le souhaitent, d’un découvert pouvant aller jusqu’à 4000 €.
  • Le Livret d’épargne Pro : qui assure une rémunération de 0,30 % par an.

L’ouverture d’un compte est vraiment simple et rapide, et se fait directement sur le site Boursorama.com. Le service client est efficace et disponible jusqu’à 22 h en semaine et 16 h 45 tout le week-end.

Les encaissements de chèque sur un compte Boursorama Banque Pro sont possibles. Pour ce faire, voici les étapes à suivre :

  • Mettre sa signature au dos du chèque et préciser le numéro de compte à créditer.
  • Compléter un bordereau de remise de chèques (disponibles en agence ou sur votre espace client).
  • Placer le tout une enveloppe timbrée et adressée à l’adresse suivante : Boursorama Banque
    TSA 71111 92 739 Nanterre Cedex

Le dépôt direct de liquidité sur un compte Boursorama Banque Pro, n’est pas encore disponible pour l’instant. Mon astuce à ce propos est donc de déposer de l’argent liquide sur un compte courant personnel, et de procéder ensuite à un virement depuis ce dernier, à destination de votre compte professionnel.